Facteurs important que les prêteurs considèrent avant d’accorder du crédit
Au cours du présent module, vous avez examiné les facteurs dont il faut tenir compte lorsqu’on emprunte de l’argent. Un emprunt est une relation entre vous et le prêteur. Il est important que vous, en tant qu’emprunteur éventuel, preniez connaissance des facteurs que les prêteurs prennent en considération lorsqu’ils prennent des décisions concernant l’octroi d’un prêt.
Gagner la confiance du prêteur
La volonté du prêteur à prêter de l’argent est fondée en grande partie sur le niveau de confiance selon lequel il sera remboursé. Le prêteur peut tenir compte de la cote de crédit comme principal facteur pour décider s’il vous accordera un prêt. Les cotes de crédit sont à l’avantage des prêteurs. Votre cote de crédit est établie en fonction des éléments suivants :
- si vous faites vos paiements dans les délais prévus;
- le pourcentage du crédit disponible que vous avez utilisé;
- depuis combien de temps vous disposez de crédit;
- les différents types de produits de crédit que vous avez;
- le nombre de demandes (ou de consultations) qui figurent à votre dossier de crédit.
Il est important de comprendre que la façon dont vous utilisez le crédit se reflétera toujours sur votre cote de crédit. L’utilisation responsable du crédit est essentielle pour être capable d’emprunter.
Les prêteurs obtiennent votre cote de crédit auprès d’agences d’évaluation du crédit. Ces agences recueillent des renseignements auprès de prêteurs concernant la façon dont vous utilisez le crédit et communiquent ensuite ces renseignements.
Les prêteurs peuvent également tenir compte d’autres facteurs avant de vous accorder un prêt. Par exemple, votre banque peut être plus encline à vous accorder un prêt si vous entretenez une relation depuis longtemps avec celle-ci.
Dans quelle mesure votre insolvabilité aura-t-elle une incidence sur votre cote de crédit
Votre insolvabilité aura une incidence sur votre cote de crédit. Le tableau ci-dessous illustre en détail certains délais d’insolvabilité (pour obtenir des précisions, il vaut mieux vérifier directement auprès des agences d’évaluation du crédit ou des autorités provinciales).
Dans quelle mesure votre insolvabilité aura-t-elle une incidence sur votre cote de crédit
Vérifier votre dossier de crédit au moins une fois par année afin de vous assurer qu’il ne contient pas d’erreur.
La seule façon de rétablir votre dossier de crédit consiste à adopter des habitudes financières responsables dans l’avenir. Les prêteurs en tiendront compte et, au fil du temps, vos habitudes responsables permettront d’améliorer votre cote de crédit. Le rétablissement de votre cote de crédit après une procédure d’insolvabilité demande du temps, donc n’abandonnez pas et ne vous découragez pas!
Certains prêteurs peuvent être disposés à vous accorder un prêt immédiatement après votre libération ou une fois votre proposition complétée. Cependant, ils accordent généralement des prêts avec un taux d’intérêt élevé. Vous risquez donc d’être incapable de gérer vos dettes encore une fois. Méfiez-vous également des promesses de retirer les renseignements négatifs de votre dossier de crédit plus tôt qu’il ne serait possible autrement. Selon la loi, cela ne peut se faire.
Vous pouvez discuter d’options additionnelles pour rétablir votre cote de crédit avec votre conseiller lors de la séance de consultation en personne. Si vous avez des questions, prenez-les en note et apportez les à votre séance de consultation en personne.