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L'enquête sur les conditions de crédit a été conduite entre janvier et mars de 2016. Les questions factuelles portaient sur le financement recherché par les petites entreprises (1-99 employés) au cours de l'année de calendrier 2015.
Un total de 2 090 petites entreprises ont complété le questionnaire, lequel incluait 24 questions. Cette enquête est la deuxième plus grande au Canada qui porte sur le financement des entreprises. La marge d'erreur est de 2,1 % pour les questions qui s'adressent à l'ensemble des répondants. R.A. Malatest & Associates a mené l'enquête pour Industrie Canada.
Les tableaux suivants présentent les principales statistiques de cette enquête.
Type de financement | Taux de demande | Taux d'approbation* | Montant moyen autorisé | Ratio montant autorisé/demandé |
---|---|---|---|---|
* Une demande qui a été acceptée en totalité ou en partie est considérée « approuvée ». | ||||
Financement par emprunt | 23 | 88 | 350 000 $ | 90 |
Crédit-bail | 8 | 94 | - | 93 |
Financement par capitaux propres | 2 | - | - | - |
Crédit commercial | 6 | - | - | - |
Type de financement par emprunt | Taux de demande | Taux d'approbation* | Taux d'intérêt moyen | % Demande de collatéral | Montant moyen autorisé | Ratio montant autorisé/demandé |
---|---|---|---|---|---|---|
* Une demande qui a été acceptée en totalité ou en partie est considérée « approuvée ». ** Hypothèques et prêts à terme commerciaux *** Marges de crédit et cartes de crédit commerciaux | ||||||
Long terme** | 11 | 89 | 5,0 | 92 | 530 000 $ | 90 |
Court terme*** | 17 | 84 | 5,3 | 78 | 260 000 $ | 88 |
Total | 23 | 88 | 5,1 | 82 | 350 000 $ | 90 |
Caractéristiques d'entreprises | Taux de demande | Taux d'approbation* | Montant moyen autorisé | Ratio montant autorisé/ demandé |
---|---|---|---|---|
* Une demande qui a été acceptée en totalité ou en partie est considérée « approuvée ». ** Une entreprise qui a développé ou lancé une innovation en lien avec un produit, avec un procédé, de nature organisationnelle ou en marketing au cours de l'année calendrier 2015 était considérée innovatrice. | ||||
Nombre d'employés | ||||
1 à 4 employés | 21 | 83 | 90 000 $ | 88 |
5 à 9 employés | 21 | 89 | 480 000 $ | 88 |
10 à 19 employés | 25 | 89 | 680 000 $ | 93 |
20 à 99 employés | 33 | 97 | 550 000 $ | 97 |
Région | ||||
Atlantique | 21 | 94 | 110 000 $ | 96 |
Québec | 28 | 86 | 440 000 $ | 88 |
Ontario | 19 | 89 | 280 000 $ | 91 |
Manitoba-Saskatchewan | 24 | 97 | 230 000 $ | 89 |
Alberta | 26 | 81 | 390 000 $ | 90 |
Colombie-Britannique et les Territoires | 22 | 91 | 440 000 $ | 94 |
Industrie | ||||
Hébergement et restauration | 16 | 79 | 140 000 $ | 82 |
Construction | 23 | 96 | 160 000 $ | 94 |
Fabrication | 24 | 83 | 270 000 $ | 90 |
Agriculture et pêche, foresterie, gaz et exploitation de carrière | 24 | 85 | 780 000 $ | 98 |
Services professionnels | 23 | 93 | 180 000 $ | 97 |
Transports et entreprosage | 26 | 89 | 150 000 $ | 92 |
Commerce de détail et de gros | 24 | 85 | 240 000 $ | 82 |
Âge de l'entreprise | ||||
3 ans et moins | 31 | 76 | 260 000 $ | 81 |
Entre 4 ans et 10 ans | 26 | 84 | 370 000 $ | 91 |
Plus que 10 ans | 21 | 91 | 360 000 $ | 92 |
Exportation | ||||
Exportateur | 27 | 90 | 220 000 $ | 89 |
Non-exportateur | 23 | 87 | 360 000 $ | 91 |
Innovation | ||||
Produit | 30 | 84 | 350 000 $ | 86 |
Procédé | 32 | 85 | 200 000 $ | 85 |
Organisation | 36 | 87 | 390 000 $ | 86 |
Commercialisation | 29 | 81 | 190 000 $ | 85 |
Innovateur** | 29 | 85 | 340 000 $ | 88 |
Non-innovateur | 17 | 93 | 370 000 $ | 95 |
Sexe du propriétaire majoritaire | ||||
Homme | 24 | 88 | 420 000 $ | 89 |
Femme | 20 | 87 | 130 000 $ | 96 |
Égalité de la propriété entre hommes et femmes | 21 | 95 | 270 000 $ | 90 |
Niveau de scolarité atteint par le propriétaire majoritaire | ||||
Moins d'un diplôme d'études secondaires | 27 | 88 | 240 000 $ | 93 |
Diplôme d'études secondaires | 21 | 88 | 650 000 $ | 89 |
Diplôme d'études collégiales/cégep | 27 | 88 | 300 000 $ | 91 |
Un baccalauréat | 21 | 85 | 240 000 $ | 88 |
Une maîtrise ou plus | 22 | 91 | 340 000 $ | 94 |
Années d'expérience du propriétaire majoritaire | ||||
< 5 ans | 34 | 84 | 60 000 $ | 95 |
Entre 5 ans et 10 ans | 26 | 88 | 220 000 $ | 89 |
> 10 ans | 23 | 88 | 410 000 $ | 90 |
Âge du propriétaire majoritaire | ||||
Moins de 40 ans | 25 | 82 | 150 000 $ | 88 |
De 40 à 49 ans | 26 | 89 | 380 000 $ | 92 |
De 50 à 64 ans | 21 | 90 | 340 000 | 91 |
65 ans ou plus | 19 | 87 | 700 000 $ | 89 |
Raison | % |
---|---|
Financement non nécessaire | 89 |
Pas au courant des sources de financement | 2 |
Pensait que la demande serait refusée | 3 |
Demande de financement trop difficile | 2 |
Demande de financement trop coûteuse | 2 |
Autre | 2 |
Principale utilisation | % |
---|---|
Immobilisation corporelle | 45 |
Fonds de roulement et d'exploitation | 41 |
Recherche-développement | 2 |
Consolidation des dettes | 6 |
Pénétration d'un nouveau marché | 3 |
Autre | 3 |
Destination | % |
---|---|
Dans la municipalité ou région | 80 |
Dans la province ou territoire | 13 |
Toutes autres provinces ou territoires du Canada | 4 |
Le reste du monde | 3 |